Hypotheekrente: kies jij voor vast of variabel?

De hypotheekrente is een terugkerend onderwerp. De ene week stijgt hij, de andere week wordt er gespeculeerd over een daling. Logisch dat veel mensen zich afvragen: zet ik mijn rente vast, of is variabel juist slimmer? De voor- en nadelen op een rij.

Wat is het verschil?

Bij een vaste rente spreek je een rentevaste periode af, bijvoorbeeld 10, 20 of 30 jaar. In die periode verandert je rente niet. Bij een variabele rente kan de rente elke maand wijzigen, mee met de markt.

Waarom is dit nu belangrijk?

De afgelopen jaren ging de rente flink op en neer. De Europese Centrale Bank verhoogde de rente om de inflatie te beteugelen, daarna kwam er meer rust. Rentes veranderen soms per week. Daarom loont het om bewust te kiezen hoe lang je je rente vastzet.

De voordelen van een vaste rente

• Zekerheid over je maandlasten, ook als de rente stijgt.
• Je kunt beter vooruit plannen.
• Bij een rentevaste periode van tien jaar of langer rekent de geldverstrekker met jouw werkelijke rente voor je maximale hypotheek.

Voor wie? Voor wie rust en zekerheid wil, een krap budget heeft of lang in de woning blijft wonen. Het nadeel: een langere rentevaste periode heeft meestal een iets hogere rente. En wil je eerder oversluiten of meer aflossen dan is toegestaan, dan kan een boeterente gelden.

De voordelen van een variabele rente

• De variabele rente ligt vaak iets lager dan de vaste rente.
• Daalt de rente, dan profiteer je meteen.
• Je kunt meestal boetevrij extra aflossen of oversluiten.

Voor wie? Voor wie een buffer heeft en hogere lasten kan opvangen, of verwacht binnen één tot drie jaar te verhuizen. Het nadeel: je maandlasten kunnen stijgen, soms flink. Bovendien rekenen geldverstrekkers bij een variabele rente of een rentevaste periode korter dan tien jaar met een vaste toetsrente die de AFM vaststelt (momenteel 5%). Daardoor kun je vaak minder lenen.

De tussenweg: 1 tot 5 jaar vast

Een korte rentevaste periode van 1, 3 of 5 jaar combineert iets meer zekerheid met flexibiliteit. Je kunt je hypotheek ook opsplitsen in delen met verschillende rentevaste periodes.

Wat kiezen anderen?

Veel huizenkopers kiezen voor zekerheid en zetten hun rente 10 jaar of langer vast. Maar wat voor een ander werkt, hoeft niet bij jou te passen.

Hoe maak je de beste keuze?

Stel jezelf een paar vragen. Hoe lang wil je in deze woning blijven? Kun je hogere maandlasten opvangen? Hoe belangrijk is zekerheid voor je? Ik reken de opties met je door en vergelijk de actuele rentes van meerdere geldverstrekkers.