Scheiden en je koophuis: dit moet je weten over je hypotheek

Een scheiding is een van de meest ingrijpende gebeurtenissen in een mensenleven. Naast de emoties komen er veel praktische en financiële vragen op je af. Zeker als je samen een koopwoning hebt.

Jullie zijn allebei aansprakelijk

Staat de hypotheek op jullie beide namen, dan zijn jullie allebei aansprakelijk voor de volledige schuld. Ook als een van jullie al verhuisd is. Dat blijft zo totdat de geldverstrekker de vertrekkende partner ontslaat uit de hoofdelijke aansprakelijkheid.

Wat zijn je mogelijkheden?

1. De woning verkopen en de opbrengst verdelen

Verkopen jullie het huis, dan verdeel je de overwaarde of draag je samen een eventuele restschuld. Maak daar duidelijke afspraken over. Verkopen en verdelen kan fiscale en juridische gevolgen hebben, dus laat je daar goed over informeren.

2. Eén van beiden blijft wonen en koopt de ander uit

Wil een van jullie in het huis blijven, dan moet die de hypotheek alleen kunnen dragen. De geldverstrekker toetst dat opnieuw op basis van het inkomen. De vertrekkende partner krijgt zijn of haar deel van de overwaarde. Is de toets positief, dan kan de vertrekkende partner ook uit de hoofdelijke aansprakelijkheid worden ontslagen.

3. Eén blijft wonen, zonder directe uitkoop

Soms is het verstandig om het huis nog even samen te houden, bijvoorbeeld voor de kinderen of omdat verkopen nu ongunstig is. Leg dan goed vast wie welke lasten betaalt, hoe lang deze situatie duurt en wat er gebeurt bij verkoop.

Waar moet je nog meer op letten?

• NHG. Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan kun je bij een scheiding recht hebben op extra hulp. Moet je door de scheiding gedwongen verkopen met verlies, dan kan een restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden.
• Hypotheekrenteaftrek. Je renteaftrek kan veranderen. Ga je uit huis en blijft je ex-partner er wonen, dan mag je de rente onder voorwaarden nog maximaal twee jaar aftrekken.
• Pensioen en alimentatie. Pensioenverevening en alimentatie hebben invloed op hoeveel je kunt lenen. Ontvangen alimentatie kan soms meetellen als inkomen.

Waarom een onafhankelijk adviseur?

Een onafhankelijk adviseur kijkt naar alle mogelijkheden en niet naar één bank. Ik reken uit wat haalbaar is, zet de gevolgen voor jullie allebei op een rij en help bij de aanvraag.

Begin op tijd

Laat de woning taxeren, breng je financiën in kaart en maak afspraken over de lasten in de tussentijd. Ik denk graag rustig met je mee over wat in jouw situatie haalbaar is.