Lijfrente: slimme pensioenaanvulling of verouderd product?

De lijfrente bestaat al tientallen jaren als aanvulling op het pensioen. Maar nu zzp'en, hybride werken en eerder stoppen met werken steeds populairder worden, is de vraag: is een lijfrente nog een slimme keuze?

Wat is een lijfrente?

Met een lijfrente zet je geld opzij voor later, met belastingvoordeel. Je stort bij een bank of verzekeraar op een geblokkeerde rekening of in een verzekering. Later krijg je daaruit een periodieke uitkering, bijvoorbeeld als aanvulling op je pensioen.

Het belastingvoordeel

• Je inleg is aftrekbaar van je inkomen, binnen je persoonlijke jaarruimte. Onbenutte ruimte uit eerdere jaren kun je vaak nog inhalen.
• Tijdens de opbouw valt je lijfrentetegoed niet in box 3.
• De uitkering is later belast in box 1. Vaak tegen een lager tarief dan toen je inlegde.

Voor wie is het interessant?

Vooral voor zzp'ers en ondernemers zonder pensioenregeling, en voor mensen met een pensioentekort. Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd.

De nadelen

Je geld staat vast tot de uitkering ingaat. Eerder opnemen is in de regel fiscaal ongunstig. Wil je flexibel blijven, bijvoorbeeld voor een huis of je bedrijf, dan past een lijfrente minder goed.

Alternatieven

• Extra aflossen op je hypotheek, zodat je woonlasten later lager zijn.
• Vrij sparen of beleggen, met meer flexibiliteit maar zonder het belastingvoordeel.
• Bijsparen via de pensioenregeling van je werkgever, als je die hebt.

Verouderd of slim?

Een lijfrente is niet verouderd, maar ook niet voor iedereen de beste keuze. Het hangt af van je inkomen, je plannen en hoeveel flexibiliteit je nodig hebt. Ik bereken graag met je wat het jou oplevert.